APR、APY、名义利率与有效利率：有什么区别？
为什么贷款和储蓄账户都写“5%”却可能意味着不同的东西，以及如何公平地比较利率。
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一个数字，多种含义
利率按年报价，但利息通常一年内会多次计收或支付——大多数贷款按月，许多储蓄账户按日。利率如何报价，取决于这种更频繁的复利是否包含在宣传的数字里。
名义利率是简单的年度数字：每期利率乘以期数。每月收取 1% 的贷款，名义利率为 12%。有效利率包含复利，因此同一笔贷款的有效年利率为 (1.01)¹² − 1 ≈ 12.68%。
APR 主要关乎成本；APY 关乎收益
APR（年化利率）是贷款机构通常被要求披露的数字。在许多司法辖区，它是一个名义利率，同时把某些前期费用分摊到贷款期限内。由于包含费用，宣传利率低但费用高的贷款，其 APR 可能高于利率略高但没有费用的贷款。
APY（年化收益率）是存款方面的对应指标。它是有效利率：已经包含复利，因此告诉您一笔余额在一年中实际增长了多少。比较储蓄账户时，应比较 APY，而不是标示利率。
如何比较方案
要比较同类。对于两笔贷款，比较相同期限下的 APR，并查看您将偿还的总金额。对于储蓄，比较 APY。如果一个产品报名义利率，另一个报有效利率，请先换算其中一个——有效年利率计算器和名义利率计算器可双向完成换算。
请记住，费用、促销期和浮动利率都可能改变真实成本。APR 计算器会显示前期费用使真实利率提高多少，贷款比较计算器则把两个方案并排展示。